こんにちは、2016年に離婚して母子家庭となり、非正規×個人事業主という超不安定収入で家計を支えるシングルマザー:まっしゅです。
コロナ禍での収入源がさらに不安定になったときも、心に余裕を持たせてくれているのがクレジットカード。
「今月の家計ヤバいな…」と思ったら、普段の買い物からクレジットカードで支払いをして”いざというときのため”に現金は手元に置いておきます。
しかし、
✓母子家庭だから
✓シングルマザーだから
✓非正規だから
→クレジットカードの審査が通らない!
という相談はよく届いていて、仕方なくカードローンを利用するシングルマザーも多くいます。
母子家庭には無利子・低金利でお金を貸してくれる組織・団体もありますが、やっぱりなんだか敷居は高いし「借金」は背負いたくない。

ここ数年は年会費無料のクレジットカードも多いので、普段現金派の人でもお守り代わりに持っておいて損はなし。
そこで本日は、私がシングルマザーになって間もなく(当時の月収はブログ収入5,000円前後+パート収入80,000円前後)クレジットカードを3枚作った体験談をもとに、非正規シングルマザーにおすすめのクレジットカードをご紹介します。
【まずは知っておこう】クレジットカードの審査で重視される4つのポイント
私は、新たにシングルマザーになった友人にクレジットカードの審査関連の相談をされると、「まず1社で構わないから審査を受けてみて」と声をかけます。
実は、クレジットカードの審査に落ちても信用情報には記録が残りません。
信用情報にはクレジットカードの審査落ちの履歴ではなく、申し込みの履歴が残ります。
つまり、クレジットカードの審査に落ちた記録は、クレジットカードの審査を申し込んだ会社の中で”申込履歴”だけ残るということ。
※申込履歴は半年~1年くらい残ると言われています。
そのため、仮にクレジットカードの審査に落ちても、問題点を改善し次第半年程度経ってから再度審査を依頼すれば、はじめて審査を受ける人と同じ扱いを受けられます。

ただ、半年以内に多数のクレジットカード会社に申し込みをしていると、さすがに不信感を抱かれます。
クレジットカードが早くほしくても、1度審査落ちしたらリベンジは1社程度に留め、半年間はおとなしく過ごすのが賢明です。
健全なクレヒスを作ろう
「クレヒス」とはクレジットヒストリー=クレジットカードやローンの利用履歴を指します。
本命のクレジットカード会社の審査に通らなくても、第2希望のクレジットカードを作りきちんと返済ができていれば信用度の高いクレヒスが残ります。
そうなれば、本命のクレジットカード会社で2度目の審査を受けた際、審査に通りやすくなるというカラクリが。
また、健全なクレヒスはスマホ本体料金の分割払いを遅延なく支払うことでも作成可能。クレジットカードの審査を何度も受けるのが面倒な方は、スマホ買い替え時に一括払いではなく分割払いを選択し、確実に支払っていきましょう。
クレジットカードの審査ポイント!母子家庭だからといって大幅にマイナスとなることはない
クレジットカードの発行申込依頼に対し行う返済能力の有無にまつわる審査。
基本的に、次の4つのポイントをチェックされていると言われています。
ただし、すべてのポイントをクリアする必要があるわけでもないというのが現状。

1.年収
年収の設定はクレジットカード会社ごとに異なります。
ただ、設定は意外と低め。

2.仕事の内容・勤続年数
パートであってもバイトであっても、安定した収入を得られると判断されればOK。
収入0円の専業主婦でもクレジットカードが作れるのは、夫の収入があるからです。
ただ、母子家庭の場合、勤続年数が短いと審査が通らないことも。

離婚検討中の場合
これから離婚しようと思っている方は、申込時に夫の収入も記載できる「離婚前」にクレジットカードを作成しておくのがおすすめ。
もちろん離婚後はその事実をカード会社に連絡しなければなりませんが、今のところ周りに「離婚のせいでカードが使えなくなった」という人はいません。
その際は家族カードではなく通常枠で申し込むこともお忘れなく。
3.居住形態・家族構成について
クレジットカードの審査では、「収入のうちどのくらいクレジットカードの支払いに充てられるか」をチェックされます。
そこで大きな出費となりがちな「住宅ローン」「家賃」は重要な指標。
我が家は一戸建てですが前夫と共有名義だったので、低収入で住宅ローンを抱えていても審査に通ったのだと思います(ローンの支払いは私が全額負担しているので実は超絶カツカツでした)。

4.年齢
年齢で年収や居住形態等が適切かどうかチェックしていると言われています。

母子家庭でも審査に通った!おすすめクレジットカード3選
続いて、私が母子家庭になってから審査に通ったクレジットカードを紹介します。
それは【楽天カード・セディナJiyu!da!・イオンカード】の3種類。
この3種類のカードは、シングルマザー(非正規正社員個人事業主問わず)の中でも所有率が高めです。
とはいえ、母子家庭のみんながみんな審査に通る保証はありませんが、他のクレジットカードよりはおそらくハードルが低め。
逆に言えば、上記3社の審査に落ちたら大きな問題があるということなので、その際はしっかり対策を練らなければなりません。
おすすめクレジットカード1.シングルマザーの所持率が圧倒的に高い「楽天カード」
楽天カードマンが出てくる「い~きなりですが!」というCM、見たことはありますか。
あのCMの中で「学生・主婦でも大丈夫!」というフレーズ、シングルマザーも該当するのでは?と思い、思い切って審査を申し込んでみました。
(今思えば、学生や主婦は家族の収入があるからOKなのだと思いますが、当時はそんなことまで想像する余裕がありませんでした)
楽天カードの申込みはスマホがあれば完結するので超便利。
たぶん10分もかからずに審査の申込みができました。

楽天カードは、私の周りのシングルマザーのほぼ全員は持っているのでは?というくらい審査が通りやすいクレジットカードです。
「他のクレジットカードの審査に落ちたけど、楽天カードだけは通った」というシングルマザーもいます。
どのクレジットカードがいいのかな?と迷ったら、まず挑戦してみてほしいです。
楽天カードのいいところ
- 楽天市場や加盟店、関連サービスでポイントがとにかくたまる
- 楽天ペイが使える(ポイント2倍取り!)
- ポイントがたまる・使える店が多い
- ポイントの有効期限がない※特別進呈ポイントは除く
- 新規入会でポイントがもらえる(2,000~8,000ポイント※イベント等により変動)
- 年会費永年無料
\ 最短1週間でカードゲット /
おすすめクレジットカード2.月々定額払いで家計管理が楽「セディナカードJiyu!da!」
楽天カードの審査に通った後、「セディナカードは他のクレジットカード会社とは審査の仕方が違って甘めらしいよ」という話を聞き、試しに審査を申し込んでみました。
※あくまでもクレジットカード通の方の体験談です。
私が申し込んだのはセディナカードの中でももっともハードルが低いと言われるJiyu!da!というカード。
キティちゃんがかわいかったので選んだのですが、こちらのクレジットカードも難なく審査通過。

とはいえ、特に何か重要な話を聞かれたわけではありません。
本人確認のような感じでした。
クレジットカードに詳しい方の話によれば、セディナカードは独自の審査基準があるようで、他のクレジットカードの審査に落ちたシングルマザーでも通りやすいとのこと。
また、セディナカードJiyu!da!は一般的なクレジットカードとは異なり、毎月の支払額を決めて返済していくタイプのクレジットカードなので家計管理が楽です。
私はサブのクレジットカードとして毎月10,000円の支払額に設定。
めったに使うことはありませんが、このカードの出番があるときは家計が火の車の時。毎月の支払額が決まっていると本当に助かります。
Jiyu!da!カードのいいところ
- 年会費永年無料
- ダイエー・イオンで毎日ポイント3倍
- 月々定額払い(¥5,000~)ですが、余裕があるときは支払額を都度増やせる(ATMから支払い可能)
- デザインがかわいい
- クレジットカードの審査落ち民の最後の砦的ポジション
\ 申込後の電話にはちゃんと出よう /
おすすめクレジットカード3.主婦にやさしい「イオンカードセレクト」
画像出典元:イオンカード公式サイト
お住いの近くにイオン系列のお店があるならおすすめなのがイオンカード。
店頭でも申込できますが、ネットで申し込めば+1,000円分相当のワオンポイントがもらえます。
※通常入会特典は最大10,000ポイントですがネット経由なら最大11,000ポイント
イオンカードは普段の買いものに利用する人が多いからからか、主婦の審査通過率が高いという噂も。

イオンカードのいいところ
- 年会費永年無料
- 入会時ポイント最大11,000円相当もらえる
- イオンシネマがいつでも1,000円で利用できる※1
- コラボデザインがかわいい(ディズニー・リラックマ・ミニオンなどデザインが豊富です)
- 最短5分で即時発行
※1:[イオンシネマの特典に関する注意事項]
●パソコン・スマートフォンのブラウザより「暮らしのマネーサイト」ログイン後、イオンシネマ「ご優待販売 専用サイト」より、シネマチケットをご購入いただいた方が
対象となります。劇場窓口でのご購入は対象外となりますのでご注意ください。
●お一人あたりの購入枚数は年間30枚までとなります。
●イオンシネマ以外の映画館(沖縄・九州南部など)では使用できません。
※沖縄県、九州南部、奈良県、富山県、山梨県など『イオンシネマ』が無い地域がございます。事前にお近くの『イオンシネマ』の所在地をご確認ください。
<イオンシネマご優待特典に関するお知らせ>
●2023/2/26(日)21:00~2023/3/1 (水)12:00の期間、チケット購入サイトが休止致します。
●2023/3/1(水)12:00以降、イオンシネマご優待特典をご利用いただくためには、後日郵送される本カードをお受取り後、3Dセキュアの登録が必要となりますので
ご注意ください。
3Dセキュア登録について詳しくはこちら:https://www.aeon.co.jp/security/3d-secure/
\ 最大11,000円分のポイントはネット限定 /
母子家庭のせい?クレジットカードの審査に通らない原因を探ろう
偉そうに「母子家庭でもクレジットカードを作れたよ!」と語っている私ですが、楽天カードの審査を申し込む前、1度クレジットカードの審査に落ちた経験があります。
え?なんでなんで???と悩みまくり、なんだか自分の人間としての価値が否定されたようでかなり落ち込みました。
しかし、その後別件で口座振替の申込をした際に気づいたのです。


クレジットカードの審査を落ちた際、カード会社に問い合わせても「なぜ審査に落ちたのか」教えてくれることはありません。
なので、私のような審査以前の段階でミスをしている可能性もあるので、クレジットカードの審査を申し込む際の資料は慎重に準備しましょう。
何が問題?クレジットカードの審査を落ちた際に利用できる機関
クレジットカードの審査に落ちた際、何が問題かわからないときは「信用情報機関」に問い合わせて真相を確かめることができます。
シングルマザーの場合、前夫の借金の連帯保証人になっている・共同名義のローンがあるなど、早めに対応しておいた方がよい問題が発覚することも。
審査落ちしたクレジットカード会社が利用している信用情報機関に問い合わせをして、問題をしっかり整理しておきましょう。
ちなみに、信用情報機関は個人信用情報の開示を依頼し、心当たりのない問題が発覚した場合は対応が必要。
その誤った情報を登録したクレジット会社等に問い合わせをし、内容の訂正や削除を依頼できます。
「どうやって依頼すればいいの?」というときは、消費生活センターなどが相談を受け付けているのでアドバイスをもらいましょう。
信用情報機関
○クレジット会社・一部消費者金融が利用する信用情報機関
○大半の消費者金融が利用する信用情報機関
○銀行が利用する信用情報機関
まとめ
母子家庭になって自分を取り巻く環境が変わると、いろいろなことがストレスになってきます。

実際私は、お金に関する不安が1つあるせいで、何もかもがいやになってしまうことが多々ありました。
クレジットカードは使用しなくても、持っているだけでお金の余裕だけでなく精神的な余裕まで生みだします。

今回ご紹介したクレジットカード
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